廣東省小額貸款公司管理辦法（試行）

第章 總則

第條 為保護在廣東省內(nèi)的小額貸款公司及其客戶的合法權(quán)益，加強對小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范小額貸款公司的行為，保障小額貸款公司穩(wěn)健運營，根據(jù)《中華人民共和國公司法》和其他有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合廣東省實際情況，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指依照本辦法及有關(guān)法律、法規(guī)，由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資，在本省的縣（市、區(qū)）域范圍內(nèi)設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責任公司或股份有限公司。

第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部法人財產(chǎn)對其債務(wù)承擔民事責任。

小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。

第四條 小額貸款公司應(yīng)遵循國家法律、行政法規(guī)，執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負盈虧，自我約束，自擔風險，其合法的經(jīng)營活動受法律的保護，不受任何單位和個人的干涉。

第二章  機構(gòu)的設(shè)立

第五條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃是企業(yè)所在地縣級行政區(qū)劃的名稱或地名；市轄區(qū)的名稱不能單獨用作企業(yè)名稱中的行政區(qū)劃，在本省地級以上市轄區(qū)范圍內(nèi)設(shè)立的，其名稱中的市轄區(qū)名稱應(yīng)當與市行政區(qū)劃連用；小額貸款公司名稱中的行業(yè)表述應(yīng)當標明“小額貸款”字樣；組織形式為有限責任公司或股份有限公司。

第六條 小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責任公司應(yīng)由50個以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2―200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有固定住所。

小額貸款公司主發(fā)起人（或大股東）需具備以下條件：

（一）管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實力雄厚的當?shù)毓歉善髽I(yè)（注冊地且住所在試點縣（市、區(qū)）或者總部注冊地且住所在試點市但在試點縣（市、區(qū)）有分支機構(gòu)）；

（二）具有完善的公司治理機制；

（三）申請前一個會計年度凈資產(chǎn)不低于5000萬元人民幣〔山區(qū)縣（市、區(qū)）不低于2000萬元〕、資產(chǎn)負債率不高于70％，申請前連續(xù)3個會計年度盈利且利潤總額在1000萬元人民幣〔山區(qū)縣（市、區(qū)）500萬元〕以上，其中末年度凈利潤300萬元人民幣〔山區(qū)縣（市、區(qū)）150萬元〕以上。

如果主發(fā)起人（或大股東）有2個以上均需具備上述條件。

第七條  設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當符合下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。

（二）有限責任公司的注冊資本不低于3000萬元人民幣〔山區(qū)縣（市、區(qū)）不低于1500萬元〕，股份有限公司的注冊資本不低于5000萬元人民幣〔山區(qū)縣（市、區(qū)）不低于2000萬元〕，全部資本來源應(yīng)真實合法，為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次性繳足。試點期間，注冊資本的上限為2億元人民幣。健康運營1年以上，各方面達到監(jiān)管要求，可根據(jù)實際需要申請擴大資本金注入。

（三）主發(fā)起人（或大股東）及其關(guān)聯(lián)方合計持股比例不超過45％，其中每一個主發(fā)起人（或大股東）及其關(guān)聯(lián)方合計持股比例不超過20％，其余單個股東及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10％，單個股東持股不得低于1％。主發(fā)起人（或大股東）持有的股份自小額貸款公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。

（四）有具備任職專知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的高管理人員。

（五）有具備任職專知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員。

（六）有必需的組織機構(gòu)和管理制度。

（七）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

（八）省級業(yè)務(wù)主管部門規(guī)定的其他條件。

第八條 小額貸款公司應(yīng)依照《中華人民共和國公司法》自主選擇組織形式。

第九條 小額貸款公司的投資人包括：境內(nèi)自然人、企業(yè)法人和其他社會組織；境外小額信貸組織或金融機構(gòu)；省級業(yè)務(wù)主管部門認可的其他投資人。

第十條  境內(nèi)自然人作為投資人，應(yīng)當符合以下條件：

（一）有完全民事行為能力；

（二）有良好的社會聲譽和誠信記錄；

（三）入股資金為自有資金且來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

第十一條  境內(nèi)企業(yè)法人作為投資人，應(yīng)當符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；

（二）有良好社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，能按期足額償還金融機構(gòu)的貸款本金和利息；

（三）財務(wù)狀況良好，近2個會計年度連續(xù)盈利；

（四）有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力；

（五）年終分配后，凈資產(chǎn)達到全部資產(chǎn)的30％以上（合并會計報表口徑）；

（六）權(quán)益性投資余額原則上不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50％（含本次投資金額，合并會計報表口徑）；

（七）入股資金來源真實合法。

第十二條 境內(nèi)其他社會組織作為投資人，應(yīng)當有良好的社會聲譽和誠信記錄，并具備投資主體資格和相應(yīng)的資金實力。

第十三條 境外機構(gòu)投資小額貸款公司的，應(yīng)符合以下條件：

（一）近1個會計年度末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元；

（二）財務(wù)穩(wěn)健，資信良好，近2個會計年度連續(xù)盈利；

（三）銀行業(yè)金融機構(gòu)資本充足率應(yīng)達到其注冊地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于8％，非銀行金融機構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風險資產(chǎn)總額的10％；

（四）入股資金來源真實合法；

（五）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效；

（六）注冊地國家（地區(qū)）金融機構(gòu)監(jiān)督管理制度完善；

（七）該項投資符合注冊地國家（地區(qū)）法律、法規(guī)的規(guī)定以及監(jiān)管要求；

（八）注冊地國家（地區(qū)）經(jīng)濟狀況良好；

（九）該項投資符合我國關(guān)于外商投資的有關(guān)規(guī)定；

（十）省級業(yè)務(wù)主管部門規(guī)定的其他條件。