拿到典當(dāng)經(jīng)營(yíng)許可證之后，哪些業(yè)務(wù)能做、哪些不能做？這個(gè)問(wèn)題多半出在新開(kāi)典當(dāng)行、增加業(yè)務(wù)品種，或者打算做動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押、房地產(chǎn)抵押的時(shí)候。經(jīng)營(yíng)范圍怎么核定，直接決定你能不能接某類單子?；I備階段就得把當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門(mén)的尺度問(wèn)明白，別等開(kāi)張了才發(fā)現(xiàn)接不了。

第一個(gè)容易栽跟頭的地方，是把動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的范圍想得太大。財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押是有明確邊界的，應(yīng)收賬款、股權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)這些權(quán)利質(zhì)押，能不能做、具體怎么做，各地監(jiān)管掌握的標(biāo)準(zhǔn)并不完全一樣。有的企業(yè)以為執(zhí)照上寫(xiě)了"質(zhì)押"就能接股權(quán)質(zhì)押的單子，結(jié)果業(yè)務(wù)接了，被監(jiān)管指出超出核定范圍。怎么判斷？看許可證或批復(fù)文件上寫(xiě)明的業(yè)務(wù)品種，以批文為準(zhǔn)，別拿行業(yè)慣例當(dāng)依據(jù)。批文里沒(méi)寫(xiě)的品種，先找屬地監(jiān)管部門(mén)問(wèn)清楚再動(dòng)手。

第二個(gè)坑，是把房地產(chǎn)抵押典當(dāng)當(dāng)成一般借貸來(lái)做。房地產(chǎn)抵押確實(shí)是典當(dāng)經(jīng)營(yíng)范圍里的常見(jiàn)品種，但單筆金額、當(dāng)金利率、絕當(dāng)物怎么處理，都有對(duì)應(yīng)的要求。有些剛?cè)胄械钠髽I(yè)把典當(dāng)行當(dāng)普通放貸主體來(lái)運(yùn)營(yíng)，當(dāng)票、當(dāng)金、綜合費(fèi)率都沒(méi)按典當(dāng)規(guī)則走。后續(xù)出了糾紛，監(jiān)管首先看的是業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)，不是合同名稱。名義上簽的是典當(dāng)合同，實(shí)際按借款操作——這種模式本身就是風(fēng)險(xiǎn)，退件和整改的概率都不低。

第三個(gè)問(wèn)題，是分支機(jī)構(gòu)想超出范圍經(jīng)營(yíng)。典當(dāng)行設(shè)分支機(jī)構(gòu)，經(jīng)營(yíng)范圍同樣要單獨(dú)核定。有的企業(yè)以為總部能做的，分支機(jī)構(gòu)自然也能做。實(shí)際上分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)品種以批復(fù)為準(zhǔn)，有些品種可能受限。如果你的業(yè)務(wù)模式依賴異地接單，籌建時(shí)就得把分支布局和業(yè)務(wù)品種一起規(guī)劃好，不能先開(kāi)業(yè)再補(bǔ)手續(xù)。

第四個(gè)情況，是證拿到手之后想加品種。不少企業(yè)原本只做動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，后來(lái)想做財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押，以為去備個(gè)案就行。實(shí)際上增加業(yè)務(wù)品種屬于重大事項(xiàng)變更，得按監(jiān)管要求提交申請(qǐng)和材料，審核通過(guò)之前不能先開(kāi)展新業(yè)務(wù)。只要涉及業(yè)務(wù)品種、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、股權(quán)結(jié)構(gòu)這些關(guān)鍵事項(xiàng)變動(dòng)，一律先報(bào)批、后操作。

材料準(zhǔn)備這塊，業(yè)務(wù)范圍的寫(xiě)法直接影響申報(bào)文件怎么寫(xiě)。商業(yè)計(jì)劃書(shū)、可行性研究報(bào)告里對(duì)主營(yíng)業(yè)務(wù)的描述，要和你想申請(qǐng)的業(yè)務(wù)品種對(duì)得上。如果計(jì)劃書(shū)里寫(xiě)了一大圈業(yè)務(wù)，實(shí)際只申請(qǐng)兩三個(gè)品種，監(jiān)管會(huì)懷疑你的經(jīng)營(yíng)方向到底定沒(méi)定，反而增加溝通成本。另外，經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、鑒定評(píng)估人員、安防設(shè)施這些雖然屬于籌建要求，但和業(yè)務(wù)范圍是聯(lián)動(dòng)的——想做貴重物品質(zhì)押，保管和鑒定條件就得先跟上。

我們能幫的主要是前期梳理：對(duì)照你打算開(kāi)展的業(yè)務(wù)品種，核對(duì)審批上的尺度；檢查申報(bào)材料里業(yè)務(wù)范圍的描述和實(shí)際計(jì)劃是否一致；指出容易被退件的表述問(wèn)題。具體能批哪些品種、審核尺度如何，Zui終以屬地監(jiān)管部門(mén)的意見(jiàn)為準(zhǔn)。

問(wèn)：許可證上寫(xiě)了動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，是不是所有動(dòng)產(chǎn)都能收當(dāng)？

答：動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押有范圍和操作要求的限制，不是什么動(dòng)產(chǎn)都可以。具體看許可證上寫(xiě)明的業(yè)務(wù)品種和屬地監(jiān)管要求。不確定的品類先確認(rèn)再開(kāi)展，免得超出范圍經(jīng)營(yíng)。

問(wèn)：想做股權(quán)質(zhì)押典當(dāng)，需要單獨(dú)申請(qǐng)嗎？

答：財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押屬于典當(dāng)業(yè)務(wù)范圍里的一類。許可證上已包含這個(gè)品種的，可以依法開(kāi)展；沒(méi)有的話，需要先辦理業(yè)務(wù)品種變更。能不能獲批、要交什么材料，以屬地監(jiān)管部門(mén)的審核標(biāo)準(zhǔn)為準(zhǔn)。

問(wèn)：房地產(chǎn)抵押典當(dāng)和普通借款合同有什么區(qū)別？

答：房地產(chǎn)抵押典當(dāng)要按典當(dāng)業(yè)務(wù)的規(guī)則來(lái)走，包括當(dāng)票、當(dāng)金、費(fèi)率和絕當(dāng)處理這些要求。如果業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)不符合典當(dāng)規(guī)則，就算簽了典當(dāng)合同，也可能被認(rèn)定有問(wèn)題。業(yè)務(wù)模式從一開(kāi)始就該按典當(dāng)規(guī)則設(shè)計(jì)好。

問(wèn)：增加業(yè)務(wù)品種是不是備案就行？

答：不是。增加業(yè)務(wù)品種屬于重大事項(xiàng)變更，要向監(jiān)管部門(mén)提出申請(qǐng)并提交相應(yīng)材料，批準(zhǔn)之后才能開(kāi)展新業(yè)務(wù)。沒(méi)獲批就開(kāi)展新業(yè)務(wù)，存在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

問(wèn)：申報(bào)材料里的業(yè)務(wù)范圍怎么寫(xiě)比較穩(wěn)妥？

答：寫(xiě)實(shí)際要開(kāi)展、且符合條件的品種。不打算做的、條件不具備的，別寫(xiě)進(jìn)去。主營(yíng)業(yè)務(wù)描述要和商業(yè)計(jì)劃、人員配置、場(chǎng)所條件相互對(duì)應(yīng)。具體表述可以請(qǐng)熟悉當(dāng)?shù)厍闆r的服務(wù)方幫忙核對(duì)。