請(qǐng)注意！私戶跟私戶，私戶跟公戶間20萬(wàn)以上劃款，將嚴(yán)查！

金稅三期系統(tǒng)中，自然人稅收管理系統(tǒng)已經(jīng)獨(dú)立于企業(yè)稅收管理系統(tǒng)，自然人成為同法人組織同一序列的管理對(duì)象，而且稅務(wù)與銀行已經(jīng)實(shí)現(xiàn)信息共享，種種措施的推進(jìn)和執(zhí)行，就像為納稅人織起的一張網(wǎng)，環(huán)環(huán)相扣，讓大額交易和異常交易無(wú)所遁形。

沒(méi)有任何銀行可以包庇任何企業(yè)或者個(gè)人，哪怕是自己的大客戶，只要發(fā)現(xiàn)賬戶有可疑，必須上報(bào)稅務(wù)和中央銀行，由于銀行和稅務(wù)信息共享，如果銀行不報(bào)，稅務(wù)遲早也會(huì)查到，那性質(zhì)就不一樣了，銀行也會(huì)跟著遭殃！

一、什么情況容易被重點(diǎn)監(jiān)管呢？

1、根據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的《 金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》

  情況一，公對(duì)公單筆轉(zhuǎn)賬支付或者累計(jì)200萬(wàn)元以上；

 情況二，私對(duì)私或者私對(duì)公，單筆轉(zhuǎn)賬支付或者當(dāng)日累計(jì)交易20萬(wàn)元以上；

 情況三，不管誰(shuí)對(duì)誰(shuí)，當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬(wàn)元以上（含5萬(wàn)元）、外幣等值1萬(wàn)美元以上（含1萬(wàn)美元）的現(xiàn)金交易。

二、什么叫現(xiàn)金交易？

包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支都叫現(xiàn)金交易。

值得注意的是，一旦銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑交易與洗錢(qián)、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)的，不論金額大小，都要提交可疑報(bào)告。

怎么監(jiān)管? 誰(shuí)來(lái)監(jiān)

大額轉(zhuǎn)賬支付由金融機(jī)構(gòu)通過(guò)相關(guān)系統(tǒng)與支付交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)連接報(bào)告。并在交易發(fā)生日起的第2個(gè)工作日?qǐng)?bào)告中國(guó)人民銀行總行。

大額現(xiàn)金收付由金融機(jī)構(gòu)通過(guò)其業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)或書(shū)面方式報(bào)告。并在于業(yè)務(wù)發(fā)生日起的第2個(gè)工作日?qǐng)?bào)送人民銀行當(dāng)?shù)胤种?，并由其轉(zhuǎn)報(bào)中國(guó)人民銀行總行。

而且，這些信息會(huì)提交給稅務(wù)，查詢你這些交易內(nèi)容有沒(méi)有涉稅信息。

以下情況要小心

   情況一，老用現(xiàn)金交易，而且數(shù)額、頻率及用途都跟你正常經(jīng)營(yíng)情況不相符。

  一個(gè)小公司，總有和企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模資金收付頻率及金額不符的收支，明明是賣(mài)日用百貨的，怎么會(huì)動(dòng)不動(dòng)就有幾百萬(wàn)幾千萬(wàn)的流水？

  情況二，資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍明顯不符。

  例如：明明做餐飲的，天天收到鋼鐵公司的大額轉(zhuǎn)賬，再往影視娛樂(lè)公司轉(zhuǎn)。

  情況三，股東或者法人或者其他不明個(gè)人，短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金支付。

  例如：今天給某總轉(zhuǎn)100萬(wàn)，明天又給他轉(zhuǎn)200萬(wàn)，過(guò)了兩天他轉(zhuǎn)回來(lái)500萬(wàn)，這能不引起別人注意嗎？

  情況四，長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。

  這個(gè)公司都廢了好久了，前段時(shí)間突然復(fù)活，而且沒(méi)什么業(yè)務(wù)，卻有大額轉(zhuǎn)賬進(jìn)入，這能不一起注意嗎？

五、平時(shí)要怎么操作呢？

   1、那必須轉(zhuǎn)大額現(xiàn)金，到底該咋辦呢？

  正常交易就讓轉(zhuǎn)，就是被重點(diǎn)監(jiān)管，稅局和銀行多幾道手續(xù)，正常經(jīng)營(yíng)沒(méi)啥怕的。

  2、那客戶非要用個(gè)人賬號(hào)轉(zhuǎn)款到公司公賬怎么辦？

  如果是公對(duì)公交易，對(duì)方卻以個(gè)人賬號(hào)轉(zhuǎn)款，那筆款可以退回給客戶個(gè)人賬戶，并讓客戶用公戶轉(zhuǎn)過(guò)來(lái)。在交易       前就講明要公對(duì)公。注意Zui后在轉(zhuǎn)賬前提醒客戶，用公賬轉(zhuǎn)款。

  如果客戶非要用個(gè)人賬戶匯款，那么在用途里注明“代**公司付貨款”，就符合法律法規(guī)，也是安全的。

  如果款項(xiàng)已經(jīng)匯過(guò)來(lái)了，匯款單也沒(méi)注明，你又不想給他退回去，跟客戶協(xié)商一下，另開(kāi)證明單即可。

  3、沒(méi)辦法，我們公司金額大，開(kāi)票少，客戶全是個(gè)人，還不讓客戶大額轉(zhuǎn)賬，那還能不能做生意了？

  沒(méi)說(shuō)不讓轉(zhuǎn)，是說(shuō)要重點(diǎn)監(jiān)控！確實(shí)會(huì)有很多公司，客戶大部分是個(gè)人，例如傳媒公司、餐飲公司、服裝企業(yè)，不開(kāi)票收入很多，資金來(lái)源也基本是個(gè)人。如果是實(shí)際業(yè)務(wù)的情況下，是沒(méi)有影響的。怕的是你收了錢(qián)，卻在賬面上顯示全都和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)無(wú)關(guān)，或者本來(lái)就跟生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)無(wú)關(guān)，那套路就跟洗錢(qián)一樣一樣的好嘛！

  4、如果老板從企業(yè)借了很多款項(xiàng)，快到年底了，老板要把款還回來(lái)，可是超過(guò)20萬(wàn)就被監(jiān)管了，那我一筆筆的還總可以吧，頻率控制在幾天一次比較合適？

  該還款就還啊，你們正常的業(yè)務(wù)往來(lái)怕什么呢？

  5、賬面上掛著很多應(yīng)收賬款和其他應(yīng)收款，老板一下子打給公司50萬(wàn)，說(shuō)讓把那些掛賬想辦法平掉，行不行??？

公司的應(yīng)收賬款憑啥用老板自己的銀行還??？這不明擺著告訴說(shuō)你們公司的各種交易公私不分嗎？何況還是大額的、高頻的。

  如果你確實(shí)因?yàn)槟承┨厥庠蚩铐?xiàng)都打給老板了，那么先梳理一下哪些是這種情況，把應(yīng)該還的應(yīng)收賬款清單理出來(lái)，再找出相應(yīng)的單據(jù)，資料，對(duì)應(yīng)清賬。

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