Zui近這幾年，中國香港各大銀行都在不斷加強對企業(yè)賬戶的合規(guī)監(jiān)管，幾乎所有正常運營的中國香港公司銀行賬戶，每年都會收到銀行發(fā)出的盡職調(diào)查通知，要求公司補充Zui新的經(jīng)營資料、更新公司的基本信息，很多內(nèi)地創(chuàng)業(yè)者第一次收到這類銀行調(diào)查通知的時候，完全不知道怎么準備資料，隨便提交了一些不符合銀行要求的文件，Zui后直接導致自己使用多年的銀行賬戶被銀行強制關(guān)閉，整個跨境業(yè)務(wù)的收款和付款通道直接中斷，對業(yè)務(wù)造成了非常大的沖擊。實際上只要你公司的業(yè)務(wù)本身是合法合規(guī)的，在專業(yè)秘書團隊的協(xié)助下，完全可以順利通過銀行的盡職調(diào)查，保住自己的中國香港銀行賬戶。

很多創(chuàng)業(yè)者在收到銀行的盡職調(diào)查信件之后，第一反應就是緊張，覺得銀行是不是盯上了自己的賬戶，實際上這只是中國香港銀行常規(guī)的年度合規(guī)操作，是中國香港金管局要求所有銀行必須完成的反洗錢合規(guī)流程，不是針對某一家特定公司的抽查。銀行發(fā)出的調(diào)查通知里，通常會要求公司提供Zui新的商業(yè)登記證、公司的業(yè)務(wù)證明文件、近半年的銀行流水對應的貿(mào)易合同和票據(jù)、公司的實際受益人的身份證明文件等資料，用來核實這家公司的實際經(jīng)營情況是否和開戶時申報的情況一致，確認賬戶沒有被用來進行非法資金交易。

很多創(chuàng)業(yè)者自己準備銀行調(diào)查資料的時候，Zui容易犯的錯誤就是資料提交不完整，或者提交的資料和公司申報的業(yè)務(wù)范圍完全不匹配。比如一家做電子產(chǎn)品跨境貿(mào)易的公司，提交的業(yè)務(wù)合同全部都是服裝類的交易，和當初開戶時申報的業(yè)務(wù)范圍完全不符，銀行就會直接判定這家公司的實際經(jīng)營情況不透明，存在較高的合規(guī)風險，直接關(guān)閉賬戶。還有很多創(chuàng)業(yè)者提交的商業(yè)登記證已經(jīng)過了有效期，沒有及時更新Zui新的年審資料，銀行會認為這家公司沒有正常完成中國香港政府的合規(guī)維護，處于異常狀態(tài)，也會直接限制賬戶的使用。

專業(yè)的中國香港秘書服務(wù)團隊，在收到銀行轉(zhuǎn)發(fā)過來的盡職調(diào)查通知之后，會第一時間幫客戶梳理銀行的所有要求，制定完整的資料準備清單，指導客戶準備所有符合銀行要求的業(yè)務(wù)證明文件。首先團隊會先確認客戶的公司Zui新的商業(yè)登記證、周年申報表都是在有效期內(nèi)的，如果剛好臨近年審時間，會先幫客戶完成Zui新的年審申報，拿到Zui新的全套合規(guī)政府文件，再向銀行提交，保證所有的公司登記資料都是Zui新且合法有效的。然后團隊會根據(jù)客戶的實際業(yè)務(wù)類型，幫客戶整理對應的貿(mào)易合同、形式發(fā)票、物流單據(jù)，確保所有提交給銀行的業(yè)務(wù)資料，和公司申報的經(jīng)營范圍、銀行流水的交易記錄完全對應，不會出現(xiàn)任何信息矛盾的地方。

很多創(chuàng)業(yè)者不知道，在回復銀行盡職調(diào)查的過程中，和銀行的溝通話術(shù)也非常重要。很多人在和銀行的合規(guī)部門工作人員溝通的時候，不小心說出了一些不符合銀行合規(guī)要求的表述，比如提到自己的賬戶經(jīng)常幫朋友代收代付資金，或者有大量和業(yè)務(wù)無關(guān)的個人資金往來，哪怕你的業(yè)務(wù)本身是合法的，銀行也會直接判定你的賬戶存在高風險，直接關(guān)閉賬戶。專業(yè)的秘書團隊熟悉中國香港各大銀行的合規(guī)審核標準，會提前幫客戶梳理好和銀行溝通的規(guī)范表述，避免客戶在溝通中說出容易引起銀行誤解的內(nèi)容，全程協(xié)助客戶和銀行的合規(guī)部門對接，用Zui規(guī)范的方式回復銀行的所有疑問。

有不少之前和我們合作的客戶，之前自己收到銀行的調(diào)查通知，隨便提交了一些資料之后，直接收到了銀行的賬戶關(guān)閉通知，后來找到我們的秘書團隊，團隊在銀行正式關(guān)閉賬戶的緩沖期內(nèi)，重新整理了全套符合銀行要求的業(yè)務(wù)資料，幫客戶向銀行提交了詳細的情況說明，Zui后成功說服銀行撤回了賬戶關(guān)閉的決定，保住了已經(jīng)使用了五六年的核心收款賬戶，避免了業(yè)務(wù)出現(xiàn)斷流。如果客戶的賬戶確實已經(jīng)無法挽回，秘書團隊也會根據(jù)客戶的實際業(yè)務(wù)情況，幫客戶快速對接其他適合的中國香港銀行，準備好全套的開戶資料，協(xié)助客戶在Zui短的時間內(nèi)開立新的合規(guī)銀行賬戶，把業(yè)務(wù)中斷的時間壓縮到Zui短。

中國香港銀行賬戶是絕大多數(shù)跨境創(chuàng)業(yè)者的核心資金通道，一旦賬戶被關(guān)閉，后續(xù)想要重新開立一個功能齊全、使用順暢的中國香港銀行賬戶，需要花費大量的時間和精力。很多創(chuàng)業(yè)者就是因為不熟悉中國香港銀行的合規(guī)要求，在收到盡職調(diào)查通知的時候亂提交資料，平白無故丟失了自己使用多年的賬戶。有了專業(yè)秘書團隊的協(xié)助，你完全不用自己去研究復雜的銀行合規(guī)規(guī)則，所有的資料準備、溝通對接工作都可以交給團隊處理，大大提升通過銀行盡職調(diào)查的概率，長期保障你的中國香港銀行賬戶處于安全穩(wěn)定的可用狀態(tài)。