針對您有一筆資金要做理財投資，需要結(jié)合您對理財渠道的認識程度、投資能力、風(fēng)險偏好、風(fēng)險承受力、以及可以接受的投資周期去綜合考慮，下述會給出比較中庸的看法，具體情況還需要具體分析。(本建議僅作為參考，不構(gòu)成投資建議)

建議可以分配在固定收益類和權(quán)益類兩個類型的投資理財。固定收益類是指，與金融機構(gòu)約定固定期限，固定的年化收益，比如銀行理財產(chǎn)品、保險理財產(chǎn)品、P2P理財?shù)鹊取?quán)益類一般是指投資于股票、基金、信托等權(quán)益類資產(chǎn)。通過專業(yè)的機構(gòu)和管理團隊，進行資金的管控，進而獲取市場帶來的收益以及承受一定的風(fēng)險浮虧。

貨幣基金和銀行理財會更適合保守型的投資者。貨幣基金的特點是起投低，隨存隨取，目前年化收益水平在4%；銀行理財一般起投是5萬，封閉期后才能本息贖回，目前年化收益水平在4.5%。兩者相同點是安全性高，收益穩(wěn)定，所以適合保守型的配置。

在保守的基礎(chǔ)上再增加基金、P2P理財?shù)确€(wěn)健投資渠道?；鹂梢赃x擇基金定投和基金整投的方式，前者適合小額資金以儲蓄為目的，后者適合以博取收益為目的，基金類型以指數(shù)基金、混合基金、股票基金為主，對于基金整投的方式要控制好倉位，以及止盈的目標值不宜過高，按近幾年過往來看，平均收益可以達到15%左右。

P2P等定期理財，則要評估平臺以及產(chǎn)品的安全性，平均收益在8-10%，期初可以選擇短期如3-9個月的產(chǎn)品。如果您有一定的操盤能力和風(fēng)險承受能力，也可以配置一些激進渠道，股票、期貨、黃金等，這塊要投入比較大的看盤精力，要根據(jù)市場行情來做策略判斷。高風(fēng)險的狀態(tài)下也伴隨著高收益，所以激進配置更適合專業(yè)的投資者去選擇。

綜上來看，如果您僅僅有一點理財基礎(chǔ)，建議可以將資金規(guī)劃在P2P等定期理財和基金中。如果您不確定是否會有臨時資金需要，可以拿出1/10投資在余額寶等貨幣基金作為備用金。除此之外，建議在投資前認真了解理財平臺的安全性和規(guī)則，以及基金的相關(guān)知識，會更有助于獲得理財?shù)氖找婊貓蟆?/p>