截至2021年11月，深圳市小額貸款公司約130家，本文以深圳市小額貸款公司監(jiān)管要求為例，結合市地方金融監(jiān)管局關于小額貸款公司合規(guī)經營的歷年現(xiàn)場檢查要點，就深圳市小額貸款公司的相關法規(guī)政策、設立、合規(guī)經營要求進行梳理和分析。

小額貸款公司相關監(jiān)管規(guī)定

2004年12月31日《中共中央國務院關于進一步加強農村工作提高農業(yè)綜合生產能力若干政策的意見》（2005年中央一號文件），初提出探索建立小額信貸組織，以緩解小微企業(yè)、三農客戶融資難等問題。

2008年銀監(jiān)會、人民銀行印發(fā)《關于小額貸款公司試點的指導意見》，首明確了小額貸款公司的性質、設立條件、資金來源、資金運用，以及對小貸公司的監(jiān)管要求，小貸公司開始得以迅速發(fā)展。隨后，各地相繼出臺了一些地方政府規(guī)章和政策文件，開始培育發(fā)展小額貸款公司。

為了進一步加強對小額貸款公司的監(jiān)督管理、規(guī)范經營行為、防范化解風險，2020年銀保監(jiān)會又發(fā)布了《關于加強小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》。

以深圳市為例，地方政府監(jiān)管部門目前針對小額貸款公司主要出臺了一個暫行辦法和三個指引，對小額貸款公司的準入、設立和合規(guī)經營作出了更詳細的規(guī)定和提出了更高的要求。

截至目前，針對深圳市小額貸款公司（除網絡小額貸款公司）的監(jiān)管，

深圳市小額貸款公司的合規(guī)經營要求

小額貸款公司屬于金融業(yè)持牌經營的機構，深圳市人民政府和深圳市金融局出臺了監(jiān)管政策、指引、解答通知等一系列文件，通過設立小額貸款公司的正面清單，明確其功能、市場定位、業(yè)務領域，同時通過制定相應的負面清單來約束小額貸款公司，規(guī)范業(yè)務經營，防范金融風險。

概括來看，針對小額貸款公司合規(guī)經營要求，主要是“五個嚴格”，嚴格展業(yè)規(guī)范管理、嚴格資本金審慎管理、嚴格業(yè)務范圍管理、嚴格交易秩序管理、嚴格信息報送管理；“六個禁止”，禁止非法集資和非法吸收公眾存款（用自有資本金多在1:2的杠桿比范圍內放貸）、禁止發(fā)放貸款利率超過司法部門規(guī)定上限的貸款、禁止抽逃注冊資金、禁止違規(guī)跨區(qū)域發(fā)放貸款、禁止超范圍超比例投資、禁止突破單戶貸款比例。

就深圳市小額貸款公司的合規(guī)要求而言，根據(jù)《深圳市小額貸款公司試點管理暫行辦法（2011）》（深府〔2011〕135號）、《深圳市金融辦關于印發(fā)<關于進一步加強和規(guī)范小額貸款公司試點準入和審核工作指引（試行）>的通知》（深府金發(fā)〔2013〕6號），以及深圳市地方金融監(jiān)督管理局（深圳市人民政府金融工作辦公室）發(fā)布的一列監(jiān)管解答，結合深圳市地方金融監(jiān)管局關于小額貸款公司合規(guī)經營的歷年現(xiàn)場檢查要求